Em um cenário de incertezas econômicas e transformações rápidas, proteger e crescer seu patrimônio passa a ser prioridade para todas as faixas etárias.
O Panorama Atual do Patrimônio no Brasil
Em 2025, o volume administrado por gestores de riqueza atingiu R$ 540,3 bilhões, crescimento de 7,1% em relação a 2024, reflexo da busca por equilíbrio entre retorno e segurança.
Segundo a ANBIMA, até 18 milhões de novos investidores em 2025 consolidam um mercado cada vez mais diversificado. O perfil “mais prateado” destaca a faixa acima de 40 anos, que prioriza estabilidade e legado familiar.
Mercado de Seguros e Tendências
O setor segurador projeta expansão superior a 10% em 2025, alcançando 6,4% do PIB. Apenas no primeiro trimestre, foram R$ 105,37 bilhões de arrecadação, com seguros de danos e pessoas somando R$ 52,24 bilhões.
- Seguro automóvel: R$ 14,21 bilhões, 41% do ramo patrimonial, +6,78% nominal.
- Produtos de acumulação (previdência, VGBL, PGBL): R$ 45,02 bilhões, queda real de 9,15%.
- Títulos de capitalização: R$ 8,11 bilhões até março, alta de 9,77%.
O setor se firma como segmentos estratégicos para infraestrutura nacional e adaptação climática, oferecendo soluções para riscos emergentes.
Estratégias de Investimento Para Preservação e Crescimento
A diversificação entre renda fixa e renda variável continua essencial. Até junho de 2025:
Além dos instrumentos tradicionais, ativos-tesouro indexados à inflação, imóveis e ouro funcionam como porto seguro contra volatilidade. Consórcios promovem disciplina na aquisição de bens duráveis.
Ferramentas de Proteção e Planejamento
Mais do que apólices, a proteção patrimonial envolve estruturação legal e sucessória. A inclusão de holdings e fundos exclusivos amplia as possibilidades de blindagem.
- Previdência privada com perfil progressivo.
- Consórcios para compras planejadas e sem juros.
- Testamento, holding familiar e fundos exclusivos para sucessão eficiente.
- Seguros empresariais para riscos operacionais.
Planejamento Sucessório e Fiscal
O preparo para a transferência de bens em vida ou em inventário reduz custos e atritos familiares. A Lei Complementar 213/2025 trouxe novas ferramentas de proteção jurídica avançada, facilitando regimes tributários favorecidos.
Instrumentos como a doação em vida com reserva de usufruto e holdings patrimoniais permitem otimizar a carga fiscal e garantir continuidade na gestão de ativos.
Gestão de Riscos Emergentes
Criminalidade patrimonial, oscilações cambiais e mudanças regulatórias exigem revisão constante de estratégias. em 2024, foram registrados mais de 215 mil crimes contra bens, reforçando a necessidade de seguros específicos.
Projetos de infraestrutura e adaptação climática demandam coberturas voltadas a eventos naturais, enquanto a recuperação judicial recorde amplia a atenção ao planejamento preventivo.
Boas Práticas para Gestão Contínua
Manter o patrimônio protegido requer disciplina, avaliação regular e apoio profissional. Adote uma rotina de monitoramento e ajuste de carteiras e apólices.
- Revisão periódica de apólices e contratos a cada 12 meses.
- Check-up patrimonial anual com consultoria especializada.
- Acompanhamento de tendências regulatórias e climáticas.
- Atualização de coberturas e limites conforme valorização de bens.
Conclusão
Proteger seu patrimônio é um compromisso vitalício que envolve seguros, investimentos e planejamento sucessório. A combinação de proteção patrimonial ativa e inovadora com boas práticas garante tranquilidade e segurança para você e sua família.
Invista em conhecimento, revise suas estratégias regularmente e conte com profissionais qualificados para adaptar seu plano às mudanças do mercado e da legislação. Assim, você assegura não apenas o presente, mas também o legado que deseja deixar.
